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爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑 (文/王琳)最近,网络热映的老九门收视率相当火爆,作为投资方的爱钱进频频出现的广告也受到了网友的热议。据官网显示,爱钱进目前已经拥有超过511万的注册用户,累计完成交易超过190亿元。 那么爱钱进是否可靠?

  爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  (文/王琳)最近,网络热映的老九门收视率相当火爆,作为投资方的爱钱进频频出现的广告也受到了网友的热议。据官网显示,爱钱进目前已经拥有超过511万的注册用户,累计完成交易超过190亿元。

  那么爱钱进是否可靠?其投资性价比又如何呢?测评君以一个投资人的身份,通过对投资前后的观察和体验对爱钱进进行了实测分析。

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  全国企业信用信息公示系统查询结果

  爱钱进全称爱钱进(北京)信息科技有限公司,系普惠金融信息服务(上海)有限公司旗下互联网金融科技公司,2014年3月正式上线。

  2016年5月23日,爱钱进实缴注册资本由1亿元增至为2亿元,法人董祺,唯一法人股东普惠金融信息服务(上海)有限公司。

  其母公司普惠金融信息服务(上海)有限公司成立于2013年7月29日,主营借贷、消费金融、证券和保险等,以线下居多,普惠金融旗下除了有爱钱进以外,还有钱站、任买、会牛等品牌产品。

  二、安全保障

  安全保障方面,测评君注意到:

  1)风险保障金

  爱钱进官网显示,风险准备金是根据每月匹配成功的借款合同金额按比例计提。根据民生银行出具的最新报告我们可以看到,截至2016年8月10日,爱钱进及母公司普惠金融信息服务(上海)有限公司的风险准备金账户余额共为人民币209,481,650.35元。

  值得注意的是,民生银行出具的这张证明中只能证明截止到2016年8月8日普惠金融在其行存款账户中的存款金额,并不能保证在此日期之后这笔资金的去向,证明上未显示存管期限。

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  2)第三方资金存管

  8月29日,爱钱进官网发出公告,宣布平台已经与华夏银行北京分行签订了资金存管协议。9月2日爱钱进发布声明,自2016年8月31日起,将风险准备金存放于华夏银行北京分行知春支行。即日起,每月1日出具存放余额的相关证明的存管银行将由民生银行改为华夏银行北京分行。

  据网贷天眼了解,平台只是签订了存管协议,目前并未上线,据爱钱进客服表示,在等待上线期间,风险准备金已经交由华夏银行存管。

  三、平台产品及信息披露

  1)平台产品

  爱钱进理财产品有零存宝、整存宝、爱月投、散标。

  产品的具体年化利率、投资期限、还款方式、安全保障等说明如下表:

  产品投资期限利率计息方式安全保障

  零存宝不限期5.5%(新手+2%)50元起投 按日计息风险保障金

  整存宝3-12月7-9.9%按月付息(第一月不返)风险保障金

  爱月投1-36月8-9.9%退出时一次性还本付息风险保障金

  散标24-36月12%左右每月还本付息 随时可退风险保障金

  注:上表数据根据平台项目进行整理,可能存在一定偏差仅供参考。

  值得注意的是,在零存宝这一项目上,据爱钱进APP介绍来看,其对外宣传称其具有随存随取功能,但测评君注意到,据爱钱进官网显示,常见问题第五条中说明,“系统在您提出退出申请后即刻为您进行债权转让,05:00-20:00提交的退出申请,最快2小时内退出到您的爱钱进账户。”也就是说零钱宝所谓的“随存随取”功能,实际上也是需要进行债权转让来实现的。

  “最快两小时内到账”指的是如债权转让进行的快,那么到账时间相应的会快,但如未能及时转出去,那到账时间就是未知了,在一定意义上来讲,这并不等同于“随存随取”。

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  零钱宝:50元起投,以50元的整数倍递增,单笔上限10万元,且每人加入零存宝总金额不得超过10万元;

  整存宝:1000元起投,无上限,锁定期后随时可退,不退出仍可享有收益;

  爱月投:1,000元起投,以1,000元的倍数递增,单笔、当日上限3万元,锁定期内,若每期连续定投成功,方可获得总体投资额外奖励,即“预期年化收益+1%”;如中途中断任意一期,则无法获得相应奖励。

  2)信息披露

  在爱钱进众多的项目当中,测评君以整存宝为例查看。

  如下图所示,此项目借款金额6480元,借款期限12个月,投资年化利率11.4%,还款方式是先息后本。保障方式是本息保护机制。

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  测评君注意到,平台只披露了借款人的性别、居住地、年龄等一些简单的信息,对于收入证明情况、信用报告认证等几项重要信息只显示了认证通过,没有相关材料作证,真实性无法考证。

  在还款表现一项上可以查看到每月借款人按时还款情况,虽然此次标的额度较小,但从上述信息来看,此项目投资安全系数较一般。

  四、投资体验

  爱钱进支持网站和APP投资,注册简单方便,实名认证后方可进行充值,充值方式目前支持网银支付及第三方支付通道网银在线、微钱包,平台银行卡绑定目前支持14家银行如下:

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  从爱钱进的各项数据来看,平台的资金流动性比较好,转让标转让速度一般,且经由平台统一核实转出。可投标的较多,不存在抢标现象。平台无利息管理费,支持债权转让。

  费用方面,官方显示,只有散标债权转让需付手续费,即通过投资散标持有的债权进行债权转让,天数不足90天需要扣除2%的服务费;超过90天(含),则扣除0.5%的服务费。

  平台的用户投资体验良好,对于新手来讲活动力度还是比较大的,且投资门槛低,易获得投资人复投。官网显示,近期平台活动较多。

  五、总结

  经过一系列的体验,爱钱进整体上来说体验较好,平台项目有亮点,但也存在相应问题:

  1、民生银行出具的爱钱进在其银行存放的超两亿的风险准备金证明,只能证明当日存管信息,并未说明存管期限;

  2、平台与华夏银行北京分行签订了银行存管协议,目前等待上线,平台需加快与银行对接,及时开设存管系统确保投资人资金安全;

  3、平台没有披露贷款余额;

  3、借款人信息披露较差,说明信息披露太少,也没有相关的证明材料佐证;

  总的来说,爱钱进满足各个期限的投资需求,年化利率相对行业较中等,就风险准备金及银行存管来看,安全性还是比较好的。平台资金流动性较好,综合比较给予投资安全三星评价,投资性价比三星半评价。

  

爱钱进测评报告:2亿风险准备金 随存随取存疑

 

  网贷有风险,投资须谨慎。本报告不是投资建议,也非投资要约和要约邀请,仅供投资者进行参考,投资者应理性对待。本报告对所提供的信息以及发表的观点意见所导致的任何直接或者间接投资盈亏后果均不承担任何责任。

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